Välisriikide kodanikud, kes otsustavad osta Poolas elamu- või ärikinnisvara, kuid kellel pole ostuks kogu vajalikku summat, ei tasu meelt heita – 2021. aasta hüpoteek Poolas on saadaval mitte ainult selle riigi kodanikele. Poola pangad annavad hea meelega välisriikide kodanikele laenu kinnisvara ehitamiseks või ostmiseks, pakuvad soodsaid laenutingimusi ja madalaid hüpoteeklaenu intressimäärasid. Hüpoteegi saamiseks Poolas peavad välismaalased järgima mitmeid reegleid ja koostama kõik vajalikud dokumendid.
Kinnisvara soetamine Poolas
Kinnisvara Poolas meelitab üha enam SRÜ kodanikke: alates 2021. aastast on Ukraina ja Venemaa kodanikud hõivanud välisostjate seas juhtivad positsioonid. Tuleb märkida, et korteri, maja või maatüki omamine Poolas välismaalase poolt ei lihtsusta vähimalgi määral Poola elamisloa või kodakondsuse saamise protsessi.
Samadel juhtudel, kui ostetakse ärikinnisvara (mis aitab kaasa riigi majanduse arengule), on võimalikud väikesed Poola riigi eelistused - näiteks elamisloa staatuse saamisel või viisa taotlemisel: saate registreeruda oma kodus, sa ei vaja hotelli broneeringut jne.
Poola kinnisvara omandamise populaarsuse põhjused on erinevad, nimelt:
- taskukohaste hindadega mitte ainult võrreldes teiste ELi riikidega, vaid ka Venemaa Föderatsiooni, Ukraina ja Valgevene eluasemehindadega;
- hüpoteeklaenu avarates võimalustes;
- võimalust kasumlikult investeerida ja kasumit teenida.
Kinnisvara hinnad sõltuvad selle suurusest, linnast, kus see asub, aga ka asukohast linnas endas. Kõrgeimad hinnad on 6–9 tuhat zlotti ruutmeetri kohta. m - Varssavis, Krakovis, Gdanskis, Poznanis, Wroclawis; madalam - 4 kuni 5 tuhat zlotti ruutmeetri kohta. m - Lodzis, Przemyslis, Szczecinis.
Tehke sotsioloogiline uuring!
Hüpoteegid: intressimäärad, laenumaksed
Hüpoteeklaenu tasumisel probleemide vältimiseks tuleks põhjalikult tutvuda selle registreerimise tingimustega, arvutada välja kõik vajalikud maksed ja oma võimalused. Poolas suhtutakse laenuvõlgnikesse äärmiselt negatiivselt ning riigi abile ei tasu loota.
Suureks abiks võib olla Poola finants- ja äriportaal www.bankier.pl, mis on alates 2000. aastast pakkunud külastajatele usaldusväärset teavet, aidates langetada õigeid otsuseid investeeringute, äritegevuse ja isiklike finantsjuhtimise vallas. Saidil saate valida pankade parimad pakkumised, saada ajakohast teavet eluasemelaenu aastaintresside kohta, arvutada kalkulaatori abil maksete suurust.
Palju kasulikku teavet Poola pangandussüsteemi toimimise kohta saab, lugedes artiklit "Pangad ja pangandussüsteem Poolas".
Enamikul juhtudel väljastatakse Poola Vabariigis eluaseme ostmiseks laene omavääringus - zlottides (PLN).
Alates 2021. aastast on Poolas tõstetud minimaalseid esialgseid sissemakseid kinnisvara eest. Kui varem suutsid pangad katta 100% eluaseme maksumusest hüpoteegiga, siis nüüd saavad nad Poola finantsjärelevalve komisjoni soovitusel väljastada laenu 80% ulatuses kinnisvara väärtusest (kuni 90%). – pankade endi äranägemisel).
Sõltuvalt sellest toimub hüpoteeklaenu makse arvutamine. Makse sisaldab:
- muutuja (WIBOR – Warsaw Interbank Offer Rate) on pankadevahelisel turul pankade vaheline baasvahetuskurss protsentides. Poola rahapoliitika nõukogu (RPP – Rada Polityki Pieniężnej) vaatab selle keskmist väärtust reeglina üle iga 3 kuu (3 kuu) järel, nii et see võib muutuda nii üles- kui ka allapoole. 2021. aastal saavad üksikud pangad arveldada kord kuue kuu või aasta jooksul;
- ühekordne vahendustasu laenu andmise eest (marża). See vahendustasu määratakse laenu väljastamisel, fikseeritakse lepingus ja enam ei muutu. Marginaali suurust võivad mõjutada laenu suurus ja tähtaeg, esimese sissemakse suurus, panga sooduspakkumised jne Mida vähem pank ostusse investeerib, seda väiksemaks jääb marginaali suurus;
- tegelik aastane intressimäär (Oprocentowanie / RRSO), mille arvutamisel võetakse arvesse pangakulusid, laenusummat, perioodi, milleks hüpoteek väljastati, kindlustust jne. Kuumakse suurus (rata) sõltub sellest.
Kulusid saate eelnevalt arvutada, kasutades kalkulaatorit (kalkulator kredytów (hipotecznych)) aadressil www.bankier.pl/.
RRSO (rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania) ja kuumakse (rata) protsendi arvutamiseks peaksite:
- minge veebisaidile ja valige veerus "Twoje finanse" alamkategooria "Kredyty hipoteczne";
- avaneval lehel avage valikud "Pokaż opcje zaawansowane" ja sisestage vajalikud andmed, näiteks: korteri maksumus - 200 tuhat zlotti, laenusumma - 180 tuhat zlotti, laenuvõtja vanus - 30 aastat, laenu tagasimakse tähtaeg - 35 aastat;
- jaotises "Kredyty hipoteczne – Sprawdź ofertę" valige "Sprawdź ofertę banków";
Saadud arvutuste põhjal on võimalik võrrelda erinevate pankade pakkumisi. Seega võib marginaal olla vahemikus 1,89 kuni 2,92%, RRSO - 4,05 kuni 5,35%, rata - 754 kuni 866 zlotti. Olles valinud sobivaima võimaluse, saate kasutada selle või selle panga konsultandi (doradca finansowy või hipoteczny) teenuseid, kes kontrollib kliendi krediidivõimet, soovitab parimat võimalust, saadab panka avalduse ja aitab läbirääkimistel. müüja. Need teenused on ostjale tasuta – konsultant saab väljastatud laenu eest pangast vahendustasu.
Lisaks nendele maksetele peaksite valmistuma järgmisteks kuludeks:
- algmakse (minimaalne - 10-20% vara väärtusest, olenevalt pangast). Osamakse suurust mõjutab ka võlausaldaja palk: mida väiksem see on, seda suurem on sissemakse;
- panga vahendustasu (prowizja) - alates 0% ja rohkem. Tihti nõuab pank selle tasumist juba enne hüpoteegi väljastamist, mõnikord sisaldub see laenusummas ja kuumaksetes. Komisjonitasu maksmise vajadusest saad vabaneda kasutades mõnda panga pakutavatest lisatoodetest;
- dokumentaalne kindlustus (ubezpieczenie pomostowe). Riski vähendamiseks saab panka kanda kinnistusraamatu IV jakku (ksiega wieczysta) kuni hüpoteeklaenu täieliku tagasimaksmiseni. Enne kande tegemist (see võib veidi aega võtta) võib pank suurendada marginaali või võtta riskikindlustuse eest lisatasusid;
- tasu pangatöötaja või kolmandast isikust eksperdi poolt kinnisvara hindamise (oplata za wycene nieruchomosci) eest;
- laenuvõtja täiendav elukindlustus (inne ubezpieczenia);
- muud tasud ja komisjonitasud (inne oplaty i prowizje). Sellised maksed võivad tekkida, kui soovite hüpoteegi ennetähtaegselt tagasi maksta või kui te ei tasu raha õigel ajal (lepingutes on sellistel juhtudel maksete loetelu).
Hüpoteegi registreerimine Poolas välisriikide kodanike poolt
EL-i riikide kodanikel on võimalus taotleda hüpoteeklaenu Poola pankades samadel tingimustel kui poolakatel. Hüpoteegid välismaalastele - ELi-väliste riikide, sealhulgas SRÜ riikide kodanikele, on võimalikud alles pärast nende teatud kriteeriumidele vastavuse põhjalikku kontrolli ja mõnede lisadokumentide esitamist.
Täpsemat teavet välisriikide kodanike kinnisvara ostmiseks laenu saamise tingimuste kohta leiate artiklist "Hüpoteegid välisriikide kodanikele Poolas aastal 2021".
Panganõuded SRÜ kodanikele
Tuleb märkida, et välismaalasele laenu väljastamiseks ei ole olemas ühtset lisanõuete loetelu, seega saab iga pank kehtestada oma reeglid. Nii et mõnel juhul võib poolakakaardi olemasolu väikelaenu saamist oluliselt lihtsustada, mõnikord võib välismaalane vajadusel Elamiskaarti nõuda.
Kõige sagedamini esitavad Poola pangad välismaalastele järgmised nõuded:
- kontrollida välisriigi kodaniku isikut (kehtiv pass);
- kinnitada taotleja Poolas laenu saamiseks viibimise seaduslikkust;
- kinnitada Poola elamisloa olemasolu (meldunku);
- märkige seaduslik sissetulekuallikas (tuleb dokumenteerida);
- teil on positiivne krediidiajalugu (Poolas või elukohariigis);
- omama PESELi numbrit.
Milliseid dokumente on vaja laenu taotlemisel ja kui palju see maksab
Hüpoteeklaenu saamiseks vajalike dokumentide pakett sisaldab:
- rahvusvaheline pass;
- alalise elamisloa kaart Poolas (karty stałego pobytu) või ajutise elamisloa kaart (karty czasowego pobytu) vähemalt 12 kuuks. Teisel juhul vastavad laenu tingimused selle kehtivusajale;
- tõend maksude tasumise kohta (zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach);
- viimase kolme kuni kuue kuu palgatõend (kui teil on tähtajatu tööleping - umowa o prace na czas nieokreslony);
- leping aastaks ette ja tõend viimase kolme kuni kuue kuu sissetuleku kohta (kui on tööleping konkreetseks perioodiks - umowa o prace na czas okreslony);
- tõend viimase kuue kuu või aasta sissetulekute kohta (töötamise kohta Poolas lepingu alusel - umowa zlecenia / o dzieło);
- tõend ühe kuni kahe aasta sissetuleku kohta (kui juhite oma ettevõtet Poolas);
- politsei läbivaatustunnistus (zaświadczenie o niekaralności);
- Poola BIK aruanne (Biuro Informacji Kredytowej), tõend PIT tasumise ja taotleja pangakontol olevate rahaliste vahendite liikumise ajaloo kohta;
- eelleping (umowa wstępna) ehitaja (arendaja) või kinnisvara müüjaga;
- Poola siseministri luba kinnisvara ostmiseks juhul, kui maja või maatüki ostab välismaalane, kes on riigis elanud vähem kui viis aastat. Luba on vaja ka iga kinnisvara ostmiseks, mis asub piiritsoonis.
Samuti on vaja täita spetsiaalne küsimustik pangakontoris või internetis panga veebisaidil.
Pangad võtavad oma teenuste eest ühekordset vahendustasu - kuni 3,5% laenusummast.
Laenuvõtja maksab ka pangaesindaja teenuste eest (200-300 zlotti piires), kes enne lepingu allkirjastamist vaatab kinnisvara (opinia rzeczoznawcy) üle, et veenduda selle olemasolus, kas deklareeritud väärtus vastab tegelikule. , ja allkirjastada lepingu lisad. Enamasti tehakse selline kontroll, kui arendajana tegutseb uus või tundmatu ettevõte, samuti teisese elamufondi ostmisel.
Poola siseministeeriumi lubade väljastamine läheb maksma koos riigilõivuga 1848 zlotti.
Suhete registreerimine pangas
Praktika näitab, et välisriigi kodanikud pöörduvad hüpoteeklaenu saamiseks kõige sagedamini nendesse Poola pankadesse, mille kliendid nad juba on. Ilma pangakontota on stabiilse pangasüsteemi ja arenenud internetipangaga riigis elada äärmiselt raske ja ebaratsionaalne.
Pealegi on Poola pangas konto avamine väga lihtne – selleks on vaja minimaalselt dokumente: passi koos viisaga ja elamisluba. Pangakonto ja tavapangakaart antakse tasuta (kuni 8.08.2021).
Poola pangas konto avamise eeliseks on ka võimalus saada väikest tarbimislaenu. Pärast kõigi sellega kaasnevate kohustuste õigeaegset tasumist läheb info positiivse krediidiajaloo kohta krediidiinfo büroosse (BIK), millel võib olla otsustav roll hüpoteeklaenu kaalumisel ja positiivse otsuse tegemisel.
Poolas hüpoteeklaenu saamise algoritm on lihtne:
- eellepingu sõlmimine arendaja/müüjaga;
- panka dokumentide paketi käsitlemine;
- taotluse läbivaatamine pangas ja kõigi andmete kontrollimine (7-14 päeva jooksul);
- laenulepingu allkirjastamine (ustanowienie hipoteki). Kõik selle tingimused lepitakse panga ja laenuvõtja vahel läbi individuaalselt, sealhulgas kinnisvara müüjale raha ülekandmise viis: tema pangakontole, pangadepositooriumi või muu kaudu.
Peale seda saab müüjaga sõlmida lõpliku lepingu notari juures, teha päringu katastriosakonda. Niipea, kui ostja on pangale lepingu esitanud, kannab pank raha müüjale kokkulepitud aja jooksul.
Lisateavet sularahas või eluasemelaenu saamise kohta Poola pangas
Hüpoteeklaenu taotlemisel lisamaksed ja maksud
Lisamaksed hüpoteegiga kinnisvara ostmisel tähendavad eelkõige notariteenuste tasu (notari tasu). Lisaks tuleb tasuda ka vastavad maksud Poolas.
Tasu suuruse määrab notar oma äranägemise järgi, olenevalt kinnisasja väärtusest, mille pooled on märkinud, kuid tal ei ole õigust nõuda summat, mis ületaks ministeeriumi korraldusega kehtestatud määrasid. Poola kohtunik "Notari tasude maksimummäärade kohta" nr 1564, 28. juuni 2004, millele lisandub käibemaks (23%).
Määruse lõike 3 kohaselt on kinnisvara väärtusega 60 tuhat kuni üks miljon zlotti määr 1010 zlotti pluss 0,4% tehingusummast. Tehingu registreerimine summas üks kuni kaks miljonit on juba hinnanguliselt 4770 zlotti ja 0,2% summast.
Näiteks 200 tuhande zlotti väärtuses korteri ostmisel kujuneb notaritasuks: 1010 (määr) + 800 (0,4% summast) + 416,3 (KM 23%) = 2226,3 zlotti.
Kõik notaribürood püüavad seada maksimum lati, seega on soovitatav esmalt tutvuda eeldatavate maksetega; ülemääraste soovide korral võite alati pöörduda mõne teise notari poole.
Lisaks tasule võtab notar tasuda ka:
- aktist väljavõtete koostamine (keskmiselt 6 zlotti A4-lehe kohta). Vaja on vähemalt kuut väljavõtet - Siseministeeriumis, kohtus (mille osakonnas asub majaregister), geodeetilises talituses, riigikassas ja lepinguosalistes;
- kohtulõiv majaraamatusse kande tegemise vajaduse kohta avalduse eest (200 PLN neto), majaraamatu puudumisel - lisaks 60 PLN (neto) selle valmistamise avalduse eest.
Pooled kannavad need kulud poole võrra.
Huvitav fakt. Vastavalt Poola seadustele saab kinnisvaratehingute summad üle vaadata viie aasta jooksul alates sõlmimise kuupäevast. Seda tehakse selleks, et võidelda tegelike hindade alahindamisega, et vähendada tehingusummat ja alandada maksu.
Teisese elamufondi kinnisvara ostmisel tuleb ostjal tasuda tsiviilhagimaks 2% ulatuses maksustamisbaasist (vara turuväärtusest). Arendajalt kodu ostmisel seda maksu ei võeta.
Hüpoteeklaenulepingu sõlmimisel on ostja jaoks veel üks lisakuluartikkel nn hüpoteeklaenumaks (Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC), mis tuleb lisada lepingusse notari juures või tasuda maksuametis 14 päeva jooksul alates hetkest alates. kinnisvara ostukuupäev (vormi deklaratsioon PCC3) Maksumäär on 0,1%.
Välisriikide kodanike seas populaarsed Poola pangad
Poolas on stabiilne pangandussüsteem: riigis tegutsevad kümned Poola ja välismaised pangad. Teiste riikide kodanikke, kes kavatsevad hüpoteeki saada, huvitavad eelkõige need Poola pangad, mis töötavad välismaalastega, on valmis neile laenu andma, pakkudes kõige kasumlikumaid võimalusi, ja pealegi eristuvad nende usaldusväärsus.
Krediiditingimustest rääkides tuleb märkida, et neil välisriikide kodanikel, kes on saanud Poolas alalise elamisloa kaardi, on suured võimalused saada laenu pikaajaliseks (30-45 aastaks). Keerulisem on välismaalastel – Poolas ajutise elamisloa kaardi omanikel – laenu väljastatakse perioodiks, mis ei ületa kaardi kehtivusaega.
Välismaalaste seas on kõige populaarsemad pangad:
- Mbank.Siin on kõige lojaalsemad nõuded välisriikide kodanikele: dokumentide miinimum, internetis registreerumise võimalus, kiire otsus (kui on positiivne krediidiajalugu ja koostöö selle pangaga, siis 1-2 päeva pärast). Töötamise fakti saab pank kontrollida, võttes ühendust kliendi tööandjaga. Puuduseks on kõrgem intressimäär.
- Millenium. Pangal on töökogemus Venemaa, Ukraina ja teiste SRÜ riikide kodanikega ning suur hulk filiaale üle kogu riigi. Avalduse saate esitada ja konto avada panga veebisaidi kaudu. Laenu taotlemiseks on vaja esitada pass, leping tööandjaga, tõend 3 kuu sissetuleku kohta, elamisluba.
- WBK Bank Zachodni. Pank teeb koostööd SRÜ kodanikega, kuid seab klientidele rangemad nõuded. Kodulehe kaudu on võimalik taotleda internetis (kuigi isiklik visiit on siiski vajalik - laenutaotluse allkirjastamine), aga pank küsib ja kontrollib isikutunnistust, elamisloa tingimusi, töötasu ja krediidiajalugu, andmeid tööandja kohta , jne.
- ING Bank Slaski nõuab välismaalastelt elamisloa tingimuste kinnitamist, maksevõimet tõendavat dokumenti (võite esitada umowa o dzieło või umowa zlecenia). Sissemaks - vähemalt 20% vara väärtusest;
- PKO Bank Polski. Minimaalne algmakse on 10% kinnisvara väärtusest. Pank annab SRÜ kodanikele hüpoteeklaene, kuid nõuab riigis kinnisvara ostmiseks krediidi- ja pangaajaloo, maksevõime kinnitust, samuti Poola siseministeeriumi luba.
Huvitav fakt. Poola üks vanimaid panku, PKO Bank Polski (asutatud 1919. aastal), sai 2004. aastal Lvivi Kredobanki investoriks. Nii jätkas pank oma tegevust Lvivis 65 aasta pärast – kuni 1939. aastani asus panga kontor juba selles linnas.
Teeme kokkuvõtte
SRÜ kodanikele on Poolas täiesti võimalik saada hüpoteeklaenu. Kui välismaalane elab Poolas seaduslikult, on ametlikult tööl ja tal on pidev sissetulekuallikas, laitmatu krediidi- ja pangaajalugu, saab ta reeglina ilma probleemideta hüpoteeklaenu.
Poolas kinnisvara ostmiseks peate maksma (olenevalt pangast) 10–20% kinnisvara väärtusest. Samuti tuleb märkida kolm olulist punkti:
- mõnel juhul on kinnisvara ostmiseks vaja saada Poola siseministeeriumi luba;
- panga valik (nõuded laenu andmise ja vormistamise protseduurile võivad olla väga erinevad);
- lisakulud (tehingu registreerimine, notar).
Vastutasuks saab välisriigi kodanik oma eluaseme, mida tal on õigus oma äranägemise järgi käsutada: kas selles elada või välja üürida. Oma kodu omamine Poolas annab mõningaid eeliseid: see asjaolu võib kaasa aidata multivisa saamisele, annab õiguse Poola viisa taotlemisel mitte kinnitada hotellibroneeringut, vaid lihtsalt registreerida end oma korterisse (mis on taotlemisel plussiks elamisluba), lisaks võimaldab see osta Poolas auto ja registreerida selle registreerimiskohas.
