Euroopa riikide pangad

Venemaa praeguses majandusolukorras püüavad meie kaasmaalased olemasolevaid vahendeid usaldusväärselt investeerida, et minimeerida kahjumi riske. Esimese asjana meenuvad Euroopa pangad. Vanal mandril on palju usaldusväärseid. Me räägime neist.

Üldine informatsioon

Omandivormide mitmekesisus on Euroopa riikide pangandussüsteemi iseloomulik tunnus. Selle põhjal eristatakse finantsasutusi:

• riik;
• aktsiaselts;
• ettevõtte;
• privaatne;
• segatud.

Kui rakendada kriteeriumi "funktsionaalne eesmärk", jagunevad pangad Euroopas:

• Emissioon. Venemaal, nagu ka teistes riikides, on selleks keskpank. Seda tüüpi finantseerimisasutuste põhiülesanne on sularaha ringlusse laskmine. Selge see, et eraklientidega nad ei tööta.
• Deposiit. Selliste pankade põhitegevuseks on elanike säästude kogumine. Nad saavad kasumit nende fondidega mitmesuguste toimingute tegemisest.
• Kaubanduslik. Selle kategooria krediidiasutused teostavad kõiki pangandusseadustega lubatud toiminguid.

Lisaks on finantsasutused mitmekülgsed ja spetsialiseerunud. Esimesed osutavad kõiki pangateenuseid erinevate kategooriate klientide – nii füüsiliste kui ka juriidiliste isikute – teenindamiseks. Spetsialiseerunud pankade hulka kuuluvad näiteks organisatsioonid, mis annavad laenu ainult eluaseme jaoks. Venemaal on selleks DeltaCredit Bank. Tema eriala on hüpoteeklaenud.

Töökorralduse tüübi järgi on finantsorganisatsioonid standardsed ja töötavad ainult internetipanga baasil. Euroopas on teine ​​Hollandi ING Direct konsortsiumist ING Groep, mis tegutseb Internetis Vana Mandri 5 riigis.

Üldiselt kasutavad Euroopa pangad edu saavutamiseks praegu järgmist tüüpi tarkvara- ja riistvarasüsteeme:

• Automatiseeritud – võimaldab klientidel sooritada tehinguid kodust lahkumata.
• Arukas. Seda tüüpi süsteemid koguvad konkreetse kliendi kohta teavet kõigist olemasolevatest andmebaasidest ja pakuvad pärast nende töötlemist optimaalsete pangatoodete valimist.

Kuidas koostatakse usaldusväärsete pankade nimekirjad

Pankade usaldusväärsuse määramisel kasutavad eksperdid mitmeid kriteeriume. Nimetagem peamised:

• Panga suurus. See näitaja näitab finantsasutuse stabiilsust ja võimet tulla üle lähitulevikus võimalikest kriisidest. Lisaks annab see parameeter aimu panga võimalikust normaalsest tööperioodist.
• Krediidireiting. Väga oluline näitaja, mis näitab finantsorganisatsiooni usaldusväärsuse taset. Hoiustajad juhinduvad panka valides reitingust.
• Panga kohta teabe kättesaadavus Vajalike andmete saamiseks tuleb külastada finantsasutuse veebisaiti. Kui Interneti-ressursi lehtedel pole teavet panga ajaloo, selle asutajate kohta, on parem keelduda selle krediidiasutusega koostööst.
• Pankade investeerimise omadused. Nende analüüs võimaldab meil järeldada konkreetses finantsasutuses hoiuse avamise ohutuse kohta. Need on järgmised näitajad:

• likviidsuse ja kasumlikkuse tase;
• olemasolevate varade maht ja kvaliteet;
• dünaamika koos krediidiasutuse bilansi struktuuriga;
• suurtähtede kasutamise aste.

Hoiuste intress ei ole sugugi peamine kriteerium. Olulisem on pöörata tähelepanu panga aktsionäridele. On hea, kui nende hulka kuulub suur finants- ja tööstuskontsern.

Samuti peaksite teadma, et meie riigis tegutsevate välispankade korralik usaldusväärsus toetab emaettevõtet.

Kõige usaldusväärsemad Euroopa pangad

Üks tunnuseid, mille järgi pangandusstruktuuri usaldusväärsuse aste määratakse, on selle varade maht. Allpool on selle näitajaga koostatud Euroopa suurimate finantsasutuste edetabel:

• HSBC (London, Ühendkuningriik). Jaemüügivõrk hõlmab umbes 3800 filiaali 66 riigis Euroopas, Aasias, Aafrikas, Lõuna- ja Põhja-Ameerikas ning teenindab 38 miljonit klienti.
• BNP Paribas (Pariis, Prantsusmaa). Põhiline töövaldkond on ettevõtete investeerimispangandus. Siia kuuluvad kasutus- ja struktureeritud liising, ekspordikaubanduse tehingute finantseerimine, lai valik välisvaluutatehinguid jne.
• Barclays (London, Suurbritannia). Finantsanalüütikud positsioneerivad selle organisatsiooni universaalpangana. See tähendab, et kliendid ei saa siin mitte ainult hoiuseid paigutada, vaid ka laenu taotleda. Barclays väljastab ja teenindab ka plastikkaarte, osutab arveldus- ja sularahateenuseid, omandab, töötleb jne.
• Deutsche Bank (Saksamaa, juhatus asub Maini-äärses Frankfurdis). Töötajate arvult ja varade mahult on tegemist Saksamaa suurima finantskonglomeraadiga. Peamine suund on investeerimistegevus. Selles pangandusturu segmendis moodustab see 20%.
• Credit Agricole (Prantsusmaa, peakontor Pariisis). Organisatsioonil on 3 taset: tütarettevõtted, piirkondlikud pangad, kohalikud pangad. Credit Agricole omab 39 kohalikku ettevõtete ja jaemüügi finantsasutust, milles ta kontrollib 25% kapitalist. Selline struktuur muudab organisatsiooni juhtimise keeruliseks, kuid võimaldab saada Prantsusmaa börsil allahindlusi.
• Royal Bank of Scotland (Edinburgh, Ühendkuningriik) on uduses Albionis ainuke, millel on peale Inglismaa panga pangatähtede vermimise õigus.
• Societe Generale (Pariis, Prantsusmaa). See pank on esindatud 82 maailma riigis, kus teenindab enam kui 30 miljonit klienti. 2021. aastal liideti selle struktuuriüksus Banque Societe Generale Vostok Rosbankiga. Venelased saavad selles uues finantsasutuses laenata vajaliku summa rublades ja välisvaluutas, avada arveldus- ja hoiukonto, hankida krediit- ja deebetkaart, teha sissemakse jne.
• Grupo Santander (Hispaania, peakorter Santanderis). See finantsstruktuur hõlmab enam kui 780 ettevõtet. Grupo Santander on Suurbritannia, Saksamaa, Hispaania ja Hiina Grand Prix nimisponsor. Lisaks tegutseb see vormel-1 partnerina sellistele meeskondadele nagu Scuderia Ferrari ja McLaren.
• Lloyds Banking Group (London, Ühendkuningriik). See finantsvaldusettevõte ei paku mitte ainult panganduses standardseid teenuseid – tarbimis- ja hüpoteeklaene. Tema huvialasse kuulub ka eraisikute, juriidiliste isikute kindlustamine ning klientide poolt saadud laenude tagasimaksmata jätmise riskid.
• ING Groep (Amsterdam, Holland). See finantsasutus pakub jaemüügi-, investeerimis- ja kommertspangateenuseid. Lisaks töötab ta kindlustusturul. ING Groep pakub ka pensioniteenuseid. Tema aktiivseim tegevus toimub Beneluxi riikides.
• UBS (Zürich, Šveits). 2021. aasta suurima Šveitsi finantsholdingu UBS-i arvas G20 raames tegutsev finantsstabiilsuse nõukogu 29 maailmamajanduse jaoks süsteemselt olulise panga nimekirja. Sel põhjusel on majandusüksus kohustatud järgima rangemaid omakapitalinõudeid.
• UniCredit (Milano, Itaalia). Ta alustas tegevust Venemaal nõukogude ajal – 1989. aastal. 2021. aasta seisuga avati Venemaa Föderatsioonis selle panga 91 filiaali. Raha ülekandmiseks teiste SRÜ riikide residentide kontodele kasutatakse pankadevahelisi tehinguid.
• Nordea (Stockholm, Rootsi). Sellel finantsgrupil on enam kui 1400 filiaali 19 riigis üle maailma, mis teenindavad 700 tuhat äri- ja 10 miljonit eraklienti.Tavakodanikele pakutavate teenuste loetelu on üsna lai: privaatpangandus, pangaseifid, deebetkaardid, arvelduskrediit, tarbimis- ja hüpoteeklaenud, autolaenud, hoiused, kontohaldus.
• Intesa Sanpaolo (Torino, Itaalia). Selle finantsgrupi peamised tegevusvaldkonnad Vene Föderatsiooni territooriumil on järgmised:

• kaubanduse rahastamine;
• palgaprojektid;
• investeerimiselukindlustus;
• keskmiste ja väikeettevõtete riiklike toetusprogrammide elluviimine;
• raha kaasamine elanikkonnalt hoiuste näol;
• dokumentaalfilmide äri;
• kaartide väljastamine;
• füüsiliste ja juriidiliste isikute kontode pidamine;
• laenamine.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Hispaania) See on Santanderi järel suuruselt teine ​​finantskontsern Hispaanias. See pakub kõigile klientide kategooriatele laia valikut teenuseid alates kontohaldusest kuni kindlustuseni.
• Standard Chartered (London, Ühendkuningriik). Kuigi selle struktuuri peakorter asub Londonis, pole sellel Ühendkuningriigis filiaale. Põhitegevused toimuvad Aasia ja Aafrika riikides, eelkõige Hongkongis ja Singapuris. Standard Charteredi Hongkongi tütarettevõte on üks kolmest USA dollareid emiteerivast pangast.
• Natixis (Pariis, Prantsusmaa). Panga filiaali loomisel Venemaa Föderatsiooni territooriumil oli eesmärk anda keskpika tähtajaga laene Venemaa kaevanduskompleksi ettevõtetele, mis ekspordivad loodusvarasid. Üksikisikute teenindamine ei ole selle finantsasutuse prioriteet.
• Commerzbank (Frankfurt Maini ääres, Saksamaa). Pärast Dresdner Banki omandamist 2009. aastal sai sellest pangast üks suurimaid krediidiasutusi Saksamaal ja Euroopas. Commerzbank pakub välismaistele ettevõtetele professionaalset abi Venemaa Föderatsioonis äri korraldamisel ja pakub laia valikut finantsteenuseid Venemaa suurimatele ettevõtetele.
• Danske Bank (Kopenhaagen, Taani). Selle panga teenuste loend Venemaa turul sisaldab järgmisi positsioone:

• tolli- ja ettevõttekaardid;
• kaubanduse rahastamine;
• elektrooniline pangandus;
• valuutakontrolli teenused;
• maksed Venemaal ja välismaal;
• erinevates valuutades kontode pidamine jne.

Juhime teie tähelepanu asjaolule, et ükski Šveitsi pank ei pääsenud 10 parima hulka.

Järeldus

Üha rohkem välispanku ilmub meie riigi finantsturule. Säästuprogrammide ja laenuandmise jaoks soodsaimaid tingimusi pakkudes on nad kodumaistele sarnastele asutustele tõsiseks konkurendiks. Analüütikute hinnangul mõjutab see nähtus koos vaieldamatute eelistega negatiivselt Venemaa majandust, sest laenuintressid kantakse välismaiste krediidiorganisatsioonide kontodele.

Lisaks on kodumaised pangad sunnitud laenuintresse langetama. See omakorda toob kaasa maksustatava kasumi vähenemise, mille tõttu vähenevad ka eelarvesse makstavad fiskaaltasud.