Pangad annavad välismaalastele, kes on saanud Vene Föderatsiooni territooriumil elamisloa, võimaluse saada hüpoteek. Inimestele, kellel ei ole Venemaa kodakondsust, töötavad finants- ja krediidiasutused välja spetsiaalseid krediidiprogramme.
Kas elamisluba annab õiguse võtta hüpoteek? Seadusandlikud sätted
Vastavalt föderaalseadusele nr 102 "Hüpoteegid" ei ole kinnisvara omandamiseks piiranguid, olenevalt kodakondsusest. Pankadel on õigus sõlmida hüpoteegilepinguid välismaalaste ja isegi kodakondsuseta inimestega. Kuid laenude väljastamine teiste riikide kodanikele on seotud mitmete riskidega. Kui laenuvõtja naaseb koju, on tema leidmine problemaatiline.
Pangandusorganisatsioonid eelistavad teha koostööd nende migrantidega, kellel on elamisluba. Laenuandjad vaatavad Venemaal elamise perioodi, kogustaaži. Mida kauem inimene Föderatsioonis elab ja ühes kohas töötab, seda tõenäolisemalt maksab ta oma hüpoteegi.
Välismaalastele laenamise raskused ja nüansid
Elamisloaga hüpoteeklaenu võtmine teistest riikidest pärit immigrantidele on lihtsam kui tarbimislaenu või järelmaksu saamine. Pangad on aktiivsemad tagatisega laenude andmisel.
Kuid hüpoteeklaenu võtmisel seisavad välismaalased silmitsi mitmete raskustega. Pangad seavad neile rangemad nõuded võrreldes venelastele laenu andmise tingimustega.
Tähelepanu! Finantsasutustel puudub juurdepääs teiste riikide krediidibüroodele, nad ei saa hinnata potentsiaalse kliendi heausksust. Pangad kontrollivad hoolikalt kandideerinud kodanikke – analüüsivad töökohta, perekondlikke sidemeid, krediidivõimet ja usaldusväärsust.
Inimestel, kes elavad ja töötavad Venemaal seaduslikel tingimustel, on õigus loota hüpoteeklaenu saamisele. Elamisloa saanud välismaalased on õigustes võrdsustatud venelastega, seega on pangad valmis neile laenu andma.
Kohalike pankade suhtumine elamisloaga isikutele laenu andmisse
Paljud pangad eelistavad koostööd teha ainult venelastega. Välismaalastele laenamine on seotud järgmiste riskidega:
- Rändaja võib koju minna, jättes laenu maksmata;
- Välismaalasega sõlmitud koostöölepingu saab tööandja lõpetada.
Välisriigi kodaniku sissetulekute taset kinnitab vaid tööandja antud tõend, tema maksevõimet on raske kontrollida. Kuigi mõned laenufirmad suhtuvad hüpoteeklaenudesse erinevalt, usuvad nad, et oma kodu ostmine motiveerib sind oma kohustuste suhtes vastutustundlikumalt suhtuma.
Võib ka meeldida
Põhinõuded välisriikide kodanikele, kes otsustavad hüpoteegi võtta
Hüpoteeklaenu saamiseks peab iga potentsiaalne klient, kellel ei ole Venemaa kodakondsust, registreerima õiguse elada ja töötada Föderatsioonis.
Pangad kehtestavad migrantidele ka järgmised nõuded:
- Vanus üle 21 aasta taotlusvormi esitamise päeval kuni 65-70 aastat vana viimase plaanitud makse kuupäeval;
- kehtiva mobiilinumbri olemasolu;
- Ametlik töö ja pidev töökogemus Venemaa tööandja juures alates 6 kuust;
- Majutus, registreerimine linnas, kus on panga esindus.
Pangandusorganisatsioonid nõuavad sageli välisriigi kodakondsusega isikutelt kaaslaenuvõtjaid ja/või käendajaid.
Laenu tingimused
Hüpoteeklaenu taotlust kaaludes hindavad pangandusorganisatsioonid potentsiaalse laenuvõtja usaldusväärsust ja maksevõimet.
Pank kontrollib enne hüpoteegi andmist, et klient vastab järgmistele tingimustele:
- seaduslik elukoht Venemaal;
- Maksude ja tasude korrektne tasumine;
- Maksevõime (laenuvõtjate kohustuste summa ei tohiks ületada 40% perekonna sissetulek);
- Muid võlgu pole;
- Hea krediidiajalugu (kui välismaalane on varem Venemaal laenu võtnud).
Mõned pangandusasutused nõuavad Venemaal tööstaaži ületamiseks tähtaeg 2 aastat. Pangad võivad seada sisserändajatele muid laenutingimusi, et nende riske minimeerida.
Valuuta ja intressimäärad
Venemaa pangad väljastavad kõiki hüpoteeklaene rublades. Hüpoteeklaenu võtmine teises valuutas on võimatu.
Enammakse suurus on otseselt seotud panga krediidipoliitikaga. Kuid finantsasutused väljastavad välismaalastele kallimaid laene. Intressimäär tõuseb võrra 1-1,5% võrreldes venelaste laenukuluga.
Võib ka meeldida
Hüpoteeklaenude turult võib leida pakkumisi, mille laenu enammakse on pärit 9,25% iga-aastane.
Sissemaks, kindlustusnõuded
Venemaa pangad väljastavad hüpoteeke teiste riikide kodanikele alles pärast esmase sissemakse tegemist. Rändajate jaoks määravad pangad selle summas 15%... Aga mõned tõstavad 50-60% hinnatud väärtusest.
Esimese osamakse tasumisest saate hoiduda, kui tagatiseks on panditud muud likviidsed varad. Oluline on, et laenusumma ei ületaks 85% tagatise väärtusest.
Paljud laenuandjad nõuavad hüpoteeklaenu väljastamisel tagatisega kinnisvara kindlustamist.
Hoiatus! Mõned pangad väljastavad välislaenuvõtjatele raha vaid tingimusel, et kliendi elu ja tervis on kindlustatud.
Hüpoteegi registreerimiseks vajalike dokumentide loetelu elamisloaga isikute poolt
Venemaa pangast hüpoteegi saamiseks peab migrant esitama avalduse ja lisama:
- selle riigi tsiviilpass, mille kodanik ta on, notariaalselt kinnitatud tõlkega;
- Venemaal viibimise õigust kinnitavad dokumendid (elamisluba, migratsioonikaart, viisa, elamisluba);
- Paberid, mis kinnitavad ametliku töö olemasolu ja sissetuleku suurust;
- Föderatsioonis tööluba;
- Dokumendid eluaseme kohta, mida potentsiaalne laenuvõtja kavatseb osta.
Finants- ja krediidiasutusel on õigus nõuda:
- Pangakonto väljavõte maksevõime kinnitamiseks;
- Varem soetatud vara dokumendid;
- Paberid, mis kinnitavad omandatud haridust.
Pank võib omal äranägemisel laiendada nõutavate dokumentide loetelu.
Vene Föderatsiooni pangad, mis annavad hüpoteeke
Oma kodu ostmiseks saate raha:
- Alfa pank;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Raiffeisenbank;
- DeltaCredit.
Sberbank ei tööta välismaalastega. Venemaa kuulsaimast pangast laenu saamiseks on üks nõue Venemaa kodakondsus.
Teave erinevate krediidiasutuste laenutingimuste kohta on toodud tabelis:
| pank | Laenusumma, hõõruda. | Mamaksimaalne laenutähtaeg, aastat | Minimaalne sissemakse,% | Minimaalne intressimäär,% |
| Alfa pank | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| UniCredit pank | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Raiffeisenbank | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Minimaalne summa on 300 000 | 25 | 15 | 8,75 |
Elamisloaga välisriigi isikule hüpoteegi seadmisest keeldumise põhjused
Kui dokumentide kontrollimise käigus avastatakse võltsinguid või laenuvõtja tundub ebausaldusväärne, keeldutakse talle laenu andmast. Nad ei anna hüpoteeki isikutele, kes ei vasta panga poolt seatud nõuetele ja tingimustele.
Kuid isegi täieliku dokumentide paketi esitamine, töökoht, kõrge sissetulek ja registreerimine ei garanteeri hüpoteegi väljastamise heakskiitmist.
Krediidieksperdid nimetavad kõige levinumate keeldumise põhjuste hulgas järgmist:
- Krediidiajaloo puudumine (ei ole võimalik hinnata kliendi usaldusväärsust);
- halb krediidiajalugu;
- Ebapiisav punktide arv (abielus ja lastega inimestel on suurem võimalus taotluse heakskiitmiseks);
- süüdimõistvad kohtuotsused;
- Tasumata trahvid, laenuvõlad, alimentid;
- Kõrghariduse puudumine;
- ebausaldusväärne tööandja;
- Ebapiisav arv vabu vahendeid kontodel;
- Varasemad süüdimõistmised või halb krediidiajalugu sugulaste, käendajate, kaaslaenajatega.
Mõnikord võidakse keelduda, kui pank kahtlustab, et laenuvõtja kavatseb laenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Kui krediidiajaloos on juba mitu keeldumist teistelt finantsasutustelt, siis võib ka järgmine pöördumine uude panka lõppeda ebaõnnestumisega.
Suurendame laenu saamise võimalusi ja möödume lõkse
Hüpoteeklaenu kinnitamise tõenäosust saate suurendada, kui võtate ühendust vastloodud pankadega. Nad on rohkem valmis laene heaks kiitma, sest neil on vaja luua oma kliendibaasi.
Krediidieksperdid soovitavad potentsiaalsetele laenuvõtjatele:
- Esitage ainult usaldusväärseid andmeid;
- Kaasa võtta kaaslaenaja, käendajad;
- Anda muu tagatis (lisaks ostetavale kinnisvarale);
- Olge alati ühenduses;
- Järgida dokumentide esitamise nõudeid ja tähtaegu.
Nõuanne! Esmalt võid proovida saada valitud pangas tarbimislaenu või krediitkaarti. Finantsasutused on rohkem valmis heaks kiitma oma klientidele muid laene.
Saate vältida probleeme avalduste esitamisel ja vähendada keeldumise tõenäosust, kui teate kõiki Venemaa hüpoteeklaenu andmise lõkse. Vahendajad saavad aidata nüansse selgeks teha.
Välismaalastel on õigus saada Venemaal hüpoteek, paljud pangad teevad koostööd teiste riikide elanikega. Kuid sisserändajad, kes elavad seaduslikult föderatsiooni territooriumil, on tööl, kellel on ametlik sissetulek ja elavad piirkonnas, kus pank asub, võivad loota laenu saamisele.
